Basit Faiz Nedir?
Basit faiz, bir kredinin faiz ücretini hesaplamanın hızlı ve kolay bir yöntemidir. Basit faiz, günlük faiz oranının anapara ile ödemeler arasında geçen gün sayısı ile çarpılmasıyla bulunur.
Bu faiz türü genellikle otomobil kredileri veya kısa vadeli krediler için geçerlidir, ancak bazı ipotekler bu hesaplama yöntemini kullanır.
ANAHTAR TAHMİNLER
Basit faiz, günlük faiz oranı ile anaparanın, ödemeler arasında geçen gün sayısı ile çarpılmasıyla hesaplanır.
Basit faiz, kredilerini her ay zamanında veya erken ödeyen tüketicilere fayda sağlar.
Otomobil kredileri ve kısa vadeli bireysel krediler genellikle basit faizli kredilerdir.
Basit İlgiyi Anlamak
Basit faizli bir kredi için ödeme yaptığınızda, ödeme önce o ayın faizine, geri kalanı anaparaya gider. Her ayın faizi tam olarak ödenir ve asla tahakkuk etmez. Buna karşılık, bileşik faiz, aylık faizin bir kısmını krediye geri ekler; birbirini takip eden her ay, eski faize yeni faiz ödersiniz.
Önerilen makale: girişimcinin özellikleri hakkında bilgi almak ve güncel girişimcilik haberlerine ulaşmak almak için ilgili sayfayı ziyaret edebilirsiniz.
Basit faizin nasıl çalıştığını anlamak için, anapara bakiyesi 15.000 ABD Doları olan ve yıllık %5 basit faiz oranı olan bir otomobil kredisini düşünün. Ödemeniz 1 Mayıs’ta ise ve tam olarak son ödeme tarihinde öderseniz, finans şirketi Nisan’da 30 günlük faizinizi hesaplar. Bu senaryoda 30 günlük faiziniz 61.64$’dır. Ancak, ödemeyi 21 Nisan’da yaparsanız, finans şirketi sizden Nisan ayında yalnızca 20 gün için faiz alır ve faiz ödemenizi 41,09 ABD Doları’na düşürür, bu da 20 ABD Doları tasarruf sağlar.
Basit Faiz Formülü ve Örneği
Basit ilginin formülü oldukça basit. Şuna benziyor:
\begin{aligned}&\text{Basit Faiz} = P \times I \times N\\&\textbf{burada:}\\&P = \text{Anapara}\\&I = \text{Günlük faiz oranı} \ \&N = \text{Ödemeler arasındaki gün sayısı}\end{hizalı}
Basit Faiz=P×I×N
nerede:
P=Müdür
I=Günlük faiz oranı
N=Ödemeler arasındaki gün sayısı
Genel olarak, belirli bir süre boyunca ödenen veya alınan basit faiz, ödünç alınan veya ödünç verilen anapara tutarının sabit bir yüzdesidir. Örneğin, bir öğrencinin bir yıllık üniversite öğrenim ücretini ödemek için basit faizli bir kredi aldığını ve bunun maliyetinin 18.000 $ olduğunu ve kredinin yıllık faiz oranının %6 olduğunu varsayalım. Öğrenci krediyi üç yılda geri öder. Ödenen basit faiz tutarı:
\begin{hizalı} &\3.240$ = \18.000$ \times 0.06 \times 3 \\ \end{aligned}
3.240$=18.000$×0,06×3
ve ödenen toplam tutar:
\begin{aligned} &\$21.240 = \$18.000 + \\ $3.240 \\ \end{aligned}
21.240$=18.000$+3.240$
Basit Faizli Krediden Kimler Yararlanır?
Basit faiz genellikle günlük olarak hesaplandığından, çoğunlukla faturalarını veya kredilerini zamanında veya her ayın başında ödeyen tüketicilere fayda sağlar.
Yukarıdaki öğrenci kredisi senaryosunda, 1 Mayıs’ta 300 ABD Doları tutarında bir ödeme gönderdiyseniz 238,36 ABD Doları anaparaya gider. Aynı ödemeyi 20 Nisan’da gönderdiyseniz anaparaya 258,91 ABD doları gider. Her ay erken ödeme yapabilirseniz, anapara bakiyeniz daha hızlı küçülür ve krediyi orijinal tahminden daha erken ödersiniz.
Tersine, krediyi geç öderseniz, ödemenizin daha fazlası zamanında ödemenize göre faize gider. Aynı otomobil kredisi örneğini kullanarak, ödemenizin vadesi 1 Mayıs’taysa ve siz bunu 16 Mayıs’ta yaparsanız, 92,46 ABD doları maliyetle 45 günlük faiz için ücretlendirilirsiniz. Bu, 300$’lık ödemenizin yalnızca 207,54$’ının anaparaya gittiği anlamına gelir. Bir kredinin ömrü boyunca sürekli olarak geç ödeme yaparsanız, anaparayı beklenen oranda ödemediğiniz için nihai ödemeniz orijinal tahminden daha yüksek olacaktır.
Ne Tür Kredilerde Basit Faiz Kullanılır?
Basit faiz genellikle otomobil kredileri veya kısa vadeli kişisel krediler için geçerlidir. ABD’de, bir itfa planına tabi ipoteklerin çoğu aynı zamanda basit faizli kredilerdir, ancak bunlar kesinlikle bileşik faizli krediler gibi hissedilebilir.
Bileşik hissi, değişen anapara ödemelerinden gelir; yani, ipotek ödemenizin faize değil, aslında kredinin kendisine giden yüzdesidir. Faiz birleşmez; anapara ödemeleri yapar. 1.000 $’lık bir anapara ödemesi, bu 1.000 $’ın faizinden tasarruf sağlar ve sonraki yıl daha yüksek anapara ödemeleri ile sonuçlanır ve sonraki yıl daha yüksek olur, vb. Anapara ödemelerinin, yalnızca faizli bir kredide (sıfır anapara ödemeli) olduğu gibi değişmesine izin vermezseniz veya anapara ödemelerini eşitleyerek, kredi faizinin kendisi bileşik olmaz. Faiz oranını düşürmenin, kredi vadesini kısaltmanın veya anaparayı erken ödemenin de bileşik etkisi vardır.
Örneğin, iki haftalık ipotek ödeme planlarını ele alalım. İki haftalık planlar genellikle tüketicilerin ipoteklerini erken ödemelerine yardımcı olur çünkü borçlular yılda fazladan iki ödeme yapar ve anaparayı daha hızlı ödeyerek kredinin ömrü boyunca faiz tasarrufu sağlar.
Basit Faiz ve Bileşik Faiz
Faiz basit veya bileşik olabilir. Basit faiz, bir kredinin veya mevduatın orijinal anapara tutarına bağlıdır.
Bileşik faiz ise anapara tutarına ve her dönemde üzerinde biriken faize dayanmaktadır. Basit faiz sadece anapara üzerinden hesaplanır, dolayısıyla belirlenmesi bileşik faize göre daha kolaydır.
Gerçek hayattaki durumlarda, bileşik faiz genellikle ticari işlemlerde, yatırımlarda ve birden çok döneme veya yıla yayılması amaçlanan finansal ürünlerde bir faktördür. Basit faiz esas olarak kolay hesaplamalar için kullanılır: genellikle tek bir dönem veya bir yıldan az olanlar. Basit faiz, kredi kartı bakiyeleri gibi ucu açık durumlar için de geçerlidir.
Neden Basit Faiz “Basit”?
“Basit” faiz, bazı yatırım veya mevduatlarla ilişkili nakit akışlarının doğrudan kredilendirilmesi anlamına gelir. Örneğin, yıllık %1 basit faiz, her yıl yatırılan her 100 ABD Doları için 1 ABD Doları kredi verir. Bununla birlikte, basit faiz, ilk yıldan sonra 101$’lık bakiye üzerinden %1’in fiilen kazanılacağı ve toplamda 1,01$’a ulaşacağı bileşik faizi veya faize dayalı faizi hesaba katmaz. Sonraki yıl, %1, 102,01 ABD Doları üzerinden kazanılacak ve bu da 1,02 ABD Doları olacaktır. Ve böylece bir.
Hangisi Zaman İçinde Daha Fazla Ödenecek, Basit Faiz mi Bileşik Faiz mi?
Bileşik faiz, ilk ödeme döneminden sonra her zaman daha fazla ödeyecektir. Anapara ve faiz üç yıl içinde toplu olarak ödenmesi gereken yıllık %10 faiz oranından 10.000 ABD Doları borç aldığınızı varsayalım. Basit bir faiz hesaplaması kullanarak, anapara bakiyenizin %10’u üç yılın her birinde geri ödeme tutarınıza eklenir. Bu, yılda 1.000 $’a çıkıyor ve bu da kredinin ömrü boyunca toplam 3.000 $ faiz getiriyor. Geri ödemede, ödenmesi gereken miktar 13.000 $’dır. Şimdi aynı krediyi aynı koşullarda aldığınızı, ancak faizin yıllık olarak bileşik hale getirildiğini varsayalım. Kredi vadesi geldiğinde, 13.000$ borcunuz yerine 13.310$ borcunuz olur. 310$’ı çok büyük bir fark olarak görmeseniz de, bu örnek yalnızca üç yıllık bir kredidir; Bileşik faiz birikir ve daha uzun kredi vadeleriyle bunaltıcı hale gelir.
Basit Faiz Kullanan Bazı Finansal Araçlar Nelerdir?
Kupon ödeyen tahvillerin çoğu basit faiz kullanır. Öğrenci kredileri, otomobil kredileri ve ev ipoteği dahil olmak üzere çoğu kişisel kredi de öyle.
Bileşik Faiz Kullanan Bazı Finansal Araçlar Nelerdir?
Çoğu banka mevduat hesabı, kredi kartı ve bazı kredi limitleri bileşik faiz kullanma eğiliminde olacaktır.
İnovasyon Pazarlama 